近年来，日照银监分局加强监管引领，积极推动日照银行走差异化、特色化道路，突出“货币市场特色银行”这一品牌。经过十年的专业发展，日照银行充分发挥战略投资者的作用，货币市场业务已经其成为调节流动性、增加盈利、资产负债结构优化和合作共赢的切入点，形成了独特的发展模式，“十年磨一剑”，走在了山东辖内城商行前列，逐步探索出了一条发展货币市场银行的特色之路。
日照银行货币市场业务开办于1998年3月，2002年10月成立金融市场部专司货币市场业务，是全国银行间同业拆借中心成员、全国债券交易市场成员、中国国债协会会员、上海清算所会员、中国银行间市场交易商协会会员。该行2010年被中国金融（专家）年会组委会、中国金融研究院、中国金融网评为中国最具发展潜力中小银行、2011年首次入围英国《银行家》杂志世界银行1000强、被金融时报社、社科院金融研究所评为2011年度最佳风控中小银行、2012年被银行家杂志社评为2011年度最佳经营效益城市商业银行，监管评级连续5年被银监会评为2级。
截至2012年11月末，日照银行货币市场业务实现净收入占该行全部净收入约30％。据测算，2008年至2012年11月近5年间，该行货币市场交易量平均达到1847亿元，自有货币市场经营资金平均达70亿元以上，全部投向了债券、票据等货币市场业务。货币市场收入逐年递增，2012年10月货币市场净收入较2008年增长了65％，成为推动该行利润增长的亮点。特别是在国家宏观调控不断深入的情况下，日照银行坚持货币市场业务银行的发展特色，在风险控制、产品创新和同业交流合作等诸多方面都有了很大的提升，扩大了日照银行的品牌影响力，为货币市场业务向更深层次发展奠定了坚实的基础。
引来“金凤凰”，充分发挥战略投资者作用
在市场营销中，有一种参与者叫市场追随者，用最小的成本获得了最大收益。在货币市场业务发展过程中，日照银行就甘当追随者。同众多中小金融机构面临的困境一样，初入市场时，日照银行人才匮乏、经验不足、风险控制手段单一、市场知名度不高。但日照银行不等不靠，慧眼识珠，机缘巧合。1998年初，日照银行一位管理人员读到了南京银行在齐鲁晚报刊登的一则业务合作广告，“看者有意”遂与其联系并达成了合作意向，南京银行以结算代理人代理日照银行的身份进入银行间债券市场，成为了开展货币市场业务领路人，提升了货币市场业务的核心竞争力。以货币市场合作为纽带，双方促成了股权联合和战略合作，领路人升级成战略投资者，开创了跨省城商行合作的先河。日照银行与南京银行十多年的合作，坚持货币市场业务的“引资、引智、引技”，借助战略投资者的优势，“借鸡生蛋”，在制度建设、风险控制、产品创新和市场知名度方面都有很大的突破，硕果累累，实现了货币市场业务由弱到强的大跨越。
全面引进业务管理制度。日照银行在业务处理过程中，注重加强与南京银行等市场同业的联系沟通，“背靠大树好乘凉”，健全了岗位职责、规章制度、操作流程。建立了投资委员会议事制度、交易员晨会制度；多次邀请南京银行专家举办货币市场业务培训，提升人员素质；定期开展压力测试，每半年向监管部门和高管层报告市场风险管理情况，并足额计提市场风险资本，通过每日晨会平台，每日一分析，每天一总结；借助市场分析工具，做好对市场走势的分析研判，提高了决策的前瞻性、准确度和市场分析质量；充分借鉴南京银行对投资经验，将交易产品划分成银行账户和交易账户管理；正是南京银行战略投资者的市场地位和日照银行独立董事的专业优势，逐步使日照银行准确把握分析市场和宏观经济的走势，形成了符合自身业务发展的投资策略，有效的防范了市场风险。
全面开展紧密型合作。依托战略投资者的货币市场业务平台，日照银行积极参与银行间市场资金联合投资项目，开拓理财、同业、投行等新业务，促进业务不断推陈出新。加强与南京银行等市场先进同业的交流，“鱼水相帮”，实现业务交叉销售。2004年11月，在消化吸收的基础上设计了第一款黄海万利宝人民币理财产品，在山东城商行第一个取得理财产品的发行资格。2012年10月，在借鉴并代销南京银行“珠联璧合”理财产品的基础上，日照银行成功研发出第一款滚动型自有人民币理财产品，优化和改善了收入结构，满足了客户日益增长的理财需求。
打造“蓄水池”，实现流动性和盈利性的有机融合
近年来，国家宏观调控力度不断加大，对地方法人机构的流动性管理和盈利水平提出了更高的要求。货币市场业务恰恰就成为调整资产负债结构和流动性的节点，如何“用好、用活”资金，实现利润最大化也成为了银行的首要目标。日照银行通过分析预测，将货币市场产品与信贷产品有机搭配，当信贷规模宽松时，资金就从货币市场撤出，向信贷市场倾斜，通过信贷市场直接支持实体经济；资金富裕时，就放到货币市场，通过票据贴现等方式支持企业发展，通过“蓄水池”的注入和注出，实现了流动性、盈利性的平衡。
合理搭配回购期限，提前做好流动性安排。日照银行在操作过程中，通过银行间资金联合投项目与各会员行签订了网下回购融资协议，重点解决交易结束时段的资金缺口；严格控制回购的额度敞口，回购比例控制在债券总资产的50%以内，保证有足够的债券应对日常支付的需要，巩固扩大了资金供给客户群，稳定资金来源。
加大了债券资产配置力度，对债券结构进行了优化调整。今年以来，日照银行着力将货币市场业务做精做细，准确判断出经济下行压力较大情况下，央行调控市场的资金利率和票据利率、票据规模等市场走势，通过这一市场形势判断的关键点，占据了市场操作的主动权。年初伊始，日照银行在票据业务操作上采取了“快进快出、高进高出”的策略，以时间换空间，根据市场变化加大了交易类债券投资力度，业务人员行程上万公里，多方联系票据出口，降低资金成本，在助力中小企业票据融资的同时获得了可观的收益。截止2012年11月末，日照银行的债券资产较年初增长31.90％，累计实现票据净收入2.87亿元。
构筑“防火墙”，不断提高风险控制能力
货币市场业务具有金额大、交易便捷、产品创新快的特点。日照银行自开办货币市场业务起，就明白内控管理、流程控制和科技支撑这“三驾马车”对货币市场业务的重要性，逐步形成了“制度先于业务，程序先于操作”的风险管理理念，在内部实现了前中后台的分离，逐步建立起了适应业务发展的风险管理体系，通过技防、人防及内部控制，堵住可能存在的漏洞，保障了资产安全，实现资产保值增值。
完善内控制度，严格同业合作。近几年来，该行根据货币市场业务发展的不断增长的需要，结合自身实际，借鉴同业的先进经验，先后修订和制定了涉及资金划付权限、资金拆借、债券投资交易业务、商业汇票业务及贴现业务、电子商业汇票管理等多项市场管理制度，构筑了隔离业务风险的“网”。同样业务发展也离不开同业的支持和合作，如果失去了长久的合作，在市场上的交易将永远是“一锤子”买卖。该行积极参与银行间市场资金联合投资项目的运作，建立产品专家制度，持续扩展同业客户关系。成立了同业授信委员会专职对同业机构统一授信，严格同业授信额度范围内开展货币市场业务，在信任的基础上展开合作，实现共赢。
优化业务流程。日照银行从岗位职责和业务发展出发，前、中、后台互相分离，岗位之间互相监督制衡，形成了前台营销初审、中台权限审核、后台复核审记账，前台交易人员不得参与交易确认的业务流程。特别是面对票据业务高操作性风险的实际，该行对票据业务流程和岗位设置、职责进行了细化和调整，充实后台力量，将原票据后台人员由一名增加到两名。部门负责人每月核查两次已贴现票据库存，分管行长进行定期和不定期的核查库存。对已贴现的票据做成完整背书状态，票据库存双人加锁保管，日终和中午营业结束双人解库，入金库保管。内审部门采用突击检查、例行检查等方式，加大了稽核力度，对货币市场业务进行全方位监控。
加大科技支撑力度。随着货币市场不断向纵深发展，市场交易品种不断丰富，前几年，该行虽不断加大系统建设力度，但还没有建立一套完整的资金管理系统，业务审批、台账登记、报表统计还依靠手工方式进行。2011年配合CBUS系统的上线，该行提出了资金管理系统的建设需求，对票据业务处理系统和信贷管理系统进行了升级改造，建成了纸质票据和电子商业汇票统一化票据业务处理平台和新核心业务系统的对接，逐步形成了高效的业务处理系统，基本实现了业务的全流程监控，提升整体业务处理水平，有效的保障了资金安全。
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