产品名称

黄海万利宝（21180506期）年聚财一年定期开放式人民币理财产品

产品登记编码

该产品在全国银行业理财信息登记系统的登记编码是C1090021000016，客户可依据该编码在“中国理财网（www.chinawealth.com.cn）”查询该产品信息

产品类型

固定收益类、净值型

收益类型

非保本浮动收益型

募集方式

公募

理财币种

人民币

产品代码

21180506

理财期限

本理财产品存续期3年，按一年开放申购、赎回。银行有权在存续期结束前选择展期，并通过日照银行网站予以公告；若银行未选择展期，则本理财产品在存续期结束后自动终止。

产品封闭投资周期

本理财产品封闭投资周期为一年，当期封闭期起止时间以我行公告为准。

开放期、申购/赎回确认日、起息日、

到账日

本理财产品开放期为申购/赎回确认日（T日）前5个工作日（具体开放期以公告为准），开放期内接受申购/赎回申请，系统不自动赎回，如开放期内产品单位净值低于1，产品不开放申购。

本理财产品按一年确认申购/赎回申请，具体申购/赎回确认日以公告为准。

本产品申购资金起息日、赎回资金到账日为申购/赎回确认日加1日（即T+1日）

申购/赎回时间

开放期首日8:30-开放期最后一日15:00

申购份额计算

申购份额=确认申购金额/R。R 为申购确认日理财产品单位净值（已扣除相关费用，份额保留两位小数）

赎回金额计算

赎回金额=确认赎回份额×R。R 为赎回确认日理财产品单位净值（已扣除相关费用）。（赎回金额保留两位小数）

申购起点金额

个人客户：1万元起购，以0.1万元的整数倍递增。

机构客户：100万元起购，以1万元的整数倍递增。

发行规模上限和募集金额下限

本产品发行规模上限20亿元。本产品首次认购期内募集金额达到1亿元时满足产品成立条件。

销售渠道

柜面、电子渠道

销售区域

山东省、青岛市

首次认购期

2021年2月10日-2021年2月18日

产品起始日

2021年2月19日

产品成立

募集结束，如募集资金达到计划募集金额或虽未达到计划募集金额下限但达到可运作额度，产品成立。我行可根据市场变化情况提前结束募集并成立，产品提前成立时我行将发布信息并调整相关日期，产品最终规模以我行实际募集规模为准。

名义到期日

2024年2月21日

本金起息及资金到账速度说明

本金起息或资金到账速度为申购/赎回确认日加1天（T+1日），本产品管理人及托管人在申购/赎回确认日对客户申购/赎回交易有效性进行确认，在申购/赎回确认日加1日（T+1日）进行申购资金的起始运作和赎回资金的清算到账。申购/赎回确认日、到期日或提前终止日，如遇中国法定假期，则顺延至下一个工作日，申购/赎回确认日、到期日或提前终止日至投资者资金起息日或到帐日之间，不计息。

理财收益到账说明

当理财产品单位净值不低于1 时，银行可以根据实际情况进行收益分配，分配方式为现金分红，分配频率为每年1 次，具体分配方案以公告为准（分配后理财产品净值不低于1）。当理财产品单位净值低于1 时，将不进行收益分配。

本理财运作采取定期开放的模式：以一年为一个封闭投资周期。开放期内，若投资人提出赎回申请，投资本金及收益将于赎回确认日加1日返回投资人指定账户；若投资人未提出赎回申请，本投资周期内理财收益将于申购/赎回确认日加1日返回投资人指定账户，投资人本金进入下一投资周期运作；产品将于到期日或提前终止日兑付本金和剩余收益，本金及收益加1日到账。若申购/赎回确认日、到期日或提前终止日为节假日，则顺延至下一个工作日。

巨额赎回条款

当理财产品的当期净赎回量超过上一期产品规模的10%时，银行有权暂停客户的赎回，如发生以上暂停的情况，开放期、申购/赎回确认日另行公告。

赎回说明

若投资人提出赎回申请，在资金存续满一个产品投资周期后赎回，日照银行于赎回确认日（T日）确认客户赎回交易有效性，赎回本金及本周期内理财收益于赎回确认日加1日（T+1日）清算至客户指定账户。支持部分赎回，个人客户每笔最低赎回金额为0.1万元，赎回金额需按0.1万元的整数倍递增且剩余金额不得低于1万元；机构客户每笔最低赎回金额为1万元，赎回金额需按1万元的整数倍递增且剩余金额不得低于100万元。部分赎回金额的本金及理财收益于赎回确认日加1日（T+1日）清算，剩余金额的理财分红于赎回确认日加1日（T+1日）清算入账。

当期申购撤销相关条款

开放期内，若客户撤销理财产品申购交易，导致触发巨额赎回条款时，银行有权不接受其撤销申请。

发行对象

根据我行理财产品内部风险评估，该产品风险水平为中低风险，适合评估为稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验的客户。（本风险水平为我行内部风险评估结果，仅供参考，我行不对前述风险评估结果的准确性做出任何形式的保证，也不承担任何法律责任）

业绩比较基准

本理财产品计价采用摊余成本法，扣除销售费、管理费等相关费用成本后，首个封闭投资周期业绩比较基准为年化4.40%,银行可根据市场情况对每个投资周期的业绩比较基准进行适当调整，并将于每个开放周期申购确认日之前在银行官方网站公布该投资周期的业绩比较基准，公布时间不晚于开放期首日当日。本产品为净值型理财产品，没有预期收益率，业绩比较基准并不代表实际收益率。

计费方式

申购费：本理财产品不收取申购费。

赎回费：本理财产品不收取赎回费。

销售费：本理财产品按存续余额收取年化0.10%的销售费，按日计提。

管理费：本理财产品按存续期余额收取年化0.30%的固定管理费，按日计提。

业绩报酬：申购/赎回确认日，如当期产品投资的实际资产组合收益（扣除销售费、固定管理费、托管费等相关费用）超过业绩比较基准时，超过部分银行将按20%收取业绩报酬。

托管费：本理财产品按本金余额收取年化0.005%的托管费，按日计提。

工作日

国家法定工作日

税务处理

理财产品运营过程中发生的增值税应税行为，由银行作为增值税纳税人进行缴纳，税金由该理财产品承担。除法律法规特别要求外，投资者应缴纳的税收由投资者负责，银行不负责代扣代缴。

其他说明事项

1.申购理财产品的资金在首次申购期和开放期内按照活期存款利率计息，利息不计入申购本金份额。

2.在产品存续期限内，银行视投资状况有提前终止权，投资人无提前终止权，除本说明书第三条第二款约定的可提前终止的情况外。