您好,欢迎来到日照银行!
日照银行创新发展供应链金融 为推动高质量发展提供新动能
信息来源:  发布时间:2018-07-25

        日照银行认真贯彻各级监管部门的决策部署,坚持金融回归本源,服务实体经济,助力新旧动能转换,特别是在供应链金融领域,基于核心企业的信用和供应链数据,沿产业链条开发运用动产质押融资、保理、订单融资等适合各交易节点的金融产品,为产业链注入流动资金,不断提升服务地方经济、推动高质量发展的金融供给能力。
        一、一户一策制定个性化产品方案,满足不同企业融资需求
        金融行业是服务行业,金融产品最终的目的是为了服务客户、服务经济发展。因此,日照银行在进行供应链产品及方案设计时,除保证第一还款来源、有效控制风险外,同样注重产品的易用性,并根据不同客户的情况进行微调。如该行推出的动产质押融资业务,即根据贸易型客户及生产型客户的不同情况,推出了不同的业务方案,很好的在满足客户需求的同时控制了授信风险。
        案例一:
        日照大丰商贸有限公司主营木薯干的进口贸易,主要业务模式为由越南进口木薯干销往苏北地区酒精厂,公司名下资产不多,员工仅十余人,属于较为典型的贸易公司。公司经营一直正常,上下游客户关系稳定,但由于担保抵押措施不足,主授信银行逐渐退出,企业陷入融资困境。日照银行考虑到该企业上下游客户关系稳定、木薯干处置便利等情况,为客户设计了动产质押融资方案,核定进口信用证开证额度5000万元,并在信用证开出后跟踪货物运输,到港后委托监管公司在港口进行监管,下游酒精厂将货款付至企业在日照银行开立的账户上后,日照银行出具放货指令,指示监管公司放货。通过执行该业务方案,在风险可控的前提下,支持了企业的实际融资需求。
        案例二:
        日照佳食食品有限公司是一家水产加工企业,业务模式是:从美国、俄罗斯等地进口原材料,在厂区进行深加工后,向欧盟、美国及日本等国出口,企业技术处于行业内先进水平。2016年因企业内部股权问题、个别银行抽贷压贷等因素,造成流动资金紧缺,无法采购足够的原料,导致大量上门的订单无力承接。为支持企业生产经营,日照银行不要求企业追加额外担保抵押,为企业量身订制动产质押业务方案,新增7000万元授信额度支持其进口原材料用于生产。具体做法是:日照银行在开证后即跟踪货运航迹,确保货物安全抵港,随后委托监管公司指定货物代理,跟踪报检、通关、运输各个环节,直至货物安全运抵企业厂区,进入企业在厂区内的冷冻仓库进行货物监管,提货可以使用现款或企业的出口交单单据,从而确保业务贸易背景真实、还款来源有效,而且企业能够以其真实的出口收汇款项归还日照银行融资,不增加额外筹款压力。该方案已正常运行两年有余,有效解决了企业进口资金不足的难题,企业生产经营情况大为改观。
        二、依托核心企业,加强对上下游小微企业扶持力度
        一个产业链中的核心企业是整个生产经营链条中的信息、信用、资金汇聚之处,依托核心企业发展供应链金融业务,可以很好地控制银行风险、提升核心企业财务收益、降低中小企业融资门槛,实现三者共赢。
        日照银行推出的反向保理业务,通过为业务链条中的核心企业核定授信额度,基于核心企业对上游中小企业的应收账款,由上述中小企业占用该授信额度,日照银行为其直接发放融资款项。由于核心企业通过应付款确权为其上游中小企业提供了增信,因此中小企业融资无需抵押担保,既解决了小企业融资难的问题,又通过批量化处理提升了业务效率。该业务自推出以来,取得良好效果,仅2018年上半年就为139家中小微企业投放反向保理融资6.45亿元。
        以今年年初为日照市交通发展集团上游客户投放的反向保理为例,该业务从前期调查、到审批放款,总耗时不超过2周,即为交通发展集团95家上游供应商办理反向保理业务96笔,累计放款金额1.88亿元。
        三、加强产品创新,提升金融服务实体经济能力
        日照银行不断发力供应链金融产品创新,今年以来先后推出多个创新产品。与海关合作推出“银关保”产品,以海关汇总征税政策为依托,引入保险公司为企业提供关税履约保证保险服务,帮助企业更加便捷地获取银行授信支持,解决进口企业缴纳关税及增值税时的融资需求。通过各方努力,上半年日照银行已实现全市首笔“银关保”业务落地,金额1000万元。研究开发了“信保贷”产品,依托山东省商务厅、财政厅、金融办及保监局四部门联合成立的小微外贸企业出口信用保险统保平台,与中国出口信用保险公司合作,为享受保费补贴的小微出口企业量身定做“信保贷”产品,为小微出口企业提供无抵押无担保信用贷款支持。通过与南京银行合作,基于润合金融联盟区块链平台,开出全省首单区块链信用证,有效保障了信用证的安全性和可追溯性,且为后续通过区块链技术帮助企业开办福费廷等业务进行了有益的探索。结合当前日照市大力发展钢铁产业链的政策导向,积极与钢厂及其下游钢贸企业展开交流,结合日照银行在动产质押方面的经验,正着手开发针对钢厂下游企业的预付款融资业务,支持全市钢铁产业链做大做强。

网站声明 | 联系我们 | 企业邮箱 友情链接